Бизнес на микрозаймах

К сожалению, не каждый из нас может жить по средствам. Особенно когда не хватает средств на жить. Только в 2017 году, по данным ЦБ РФ, спрос на микрозаймы в России вырос на 62,4%. А где есть спрос, есть и предложения. А где есть предложения, там можно заработать. И хорошо, если заработать можно без вложений. Как это сделать без особых проблем, расскажем прямо сейчас.

Не стоит думать, что спрос на микрозаймы генерируют люди, испытывающие финансовые затруднения. Таких людей не более 22% от общего числа. Удивительно, но 58% — основная часть пользователей, берущих микрозаймы на покупку смартфонов, бытовой техники и прочих предметов потребления. Оставшиеся 20% — представители малого и среднего бизнеса. Средняя сумма займа — 9,5 тысяч рублей. То есть, основная часть потребителей «денег взаймы» нормальные люди, несколько не рассчитавшие свои финансовые возможности. С другой стороны, у них нет отказов в выдаче денежных ссуд.

Микрозаймы — цивилизованный способ «взять в долг» деньги. Не нужно беспокоить друзей, не нужно обращаться к полукриминальным личностям, не нужно портить отношения с людьми всевозможными долгами, просьбами и последующим возвратом денег. Микрокредиты — это всегда удобно, быстро и находится около дома. Процесс выдачи займов отлажен и время на получение денег не превышает 15 минут. Иногда хлеб покупаешь дольше. Поэтому все больше людей обращаются к подобным формам займа. Главное без фанатизма. Легкость выдачи кредита компенсируется тяжестью возврата долга. Стоит пропустить срок погашения, как проценты набегают… но, не будем о грустном. Ведь мы помним, что основная часть займополучателей — приличные люди, которым временно не хватило нужной суммы на важную покупку.

Интернет, как самый прогрессивный вид связи в наше время, не остался в стороне от этих финансовых процессов. Именно в глобальной сети микрозаймы обрели большую популярность. И понятно почему. В Интернете нет часов приема — все работает круглосуточно; нет очередей и навязывания услуг — пользователь сам выбирает то, что ему нужно; да искать пункт выдачи денег не нужно — достаточно ввести номер телефона, паспортные данные и информацию о карте, на которую поступят деньги. И в течение 15 минут баланс счета увеличится на сумму займа. Сделано все, чтобы процесс займа денег был легким и непринужденным. В некоторых интернет-магазинах сложнее совершить покупку, чем сегодня взять срочную ссуду.

Большая конкуренция, образовавшаяся на рынке микрофинансовых организаций, выдающих краткосрочные ссыдки, позволяет пользователю выбирать более выгодные условия; более прозрачные проценты; более надежные компании. И процесс взаимообратен. Уже не редка ситуация, когда некоторые организации выдают первый займ под 0% — так называемые деньги без процентов. Конечно, без процента можно получить небольшие суммы и на короткий срок. Но, те 58% людей, покупающих смартфоны, бытовую технику и прочие предметы не первой необходимости, очень тепло встречают подобные предложения.

Конечно, тут нет альтруизма, организации рассчитывают, что выдав один беспроцентный займ, они смогут превратить разового клиента в постоянного. А клиенты, берущие займ под 0%, рассчитывают, что это в первый и последний раз. В любом случае, на стыке этих интересов, где деньги раздают без процентов, возникает довольно большой спрос. И спрос этот нужно удовлетворять. И стало быть можно на удовлетворении большого спроса заработать.

Как же заработать на микрозаймах, выдаваемых без процентов

Можно, конечно, открыть свою микрофинансовую организацию, но это довольно сложно и требует капитальных затрат. То есть, не подходит каждому. А можно открыть сайт Leads.su — один из самых крупных агрегаторов партнерских программ микрофинансовых организаций и различных банков. Именно в этом агрегаторе находятся те предложения, где предлагаются деньги без процентов.

Регистрация на сайте довольна простая. И привычна любому блогеру, умеющему работать с партнерскими программами. Да в принципе каждому пользователю, сумевшему зарегистрироваться, например, во Вконтакте. После регистрации, в каталоге Leads можно найти несколько компаний, удовлетворяющих нашим условиям — выдающие деньги без процентов.

Например, МФК Ezaem — предлагает 15 тысяч рублей под 0% для всех, кто делает это впервые у них на сайте. То есть для тех, кто, благодаря предложению, становится ближе, например, к желаемому iPhone на пятнадцать тысяч рублей. Или телефону марки Самсунг. Или еще какой мечте. Которой можно управлять, холить и лелеять. Но, на ее исполнение не хватало 15 тысяч рублей.

И благодаря этому предложению можно заработать. За каждую новую заявку на выдачу, сделанной по партнерской ссылке, выплачивается 1680 рублей. Главное зарегистрироваться через Leads. И получить партнерскую ссылку МФК Ezaem. Если не получится самостоятельно, то у агрегатора отзывчивая техническая поддержка. Она поможет по любому вопросу, и расскажет как это сделать правильно.

Дело техники: как рекламировать свою ссылку

Данный постулат вызовет смех у продвинутого веб-мастера или блогера. Он-то знает, как рекламировать различные партнерские ссылки. Для тех, кто не догадывается, пригодятся наши советы, приведенные ниже. Но без знаний — как работает Интернет — не получится.

С другой стороны, мы знаем примеры, когда один неопытный пользователь Вконтакте, имеющий 100 настоящих друзей, просто разместил на своей стене партнерскую ссылку Ezaem с просьбой посмотреть — вдруг кому пригодится предложение. И, как оказалось, 30 человек тут же взяли этот займ без процентов. Несложно подсчитать, что свои 30 * 1680 = 50 400 рублей этот пользователь потратил с большим удовольствием. А вы говорите, что зарабатывать в Интернете — сложно!

Очень даже легко, если следовать некоторым простым советам.

  • Социальные рекомендации. Любой блогер или владелец любой группы в социальных сетях, посвященной, например, покупкам в Китае — может рекомендовать ссылку своим подписчикам. Или просто друзьям. Или просто, у себя в группе или блоге предложить купить новый смартфон Xiaomi в кредит под 0%. Потому что телефоны этого производителя стоят гораздо дешевле 10 тысяч рублей. И даже не обязательно быть владельцем группы, достаточно обладать хотя бы 1 другом в социальной сети. Рекомендации знакомого человека — рекомендации, которые всегда хорошо срабатывают. Возможно именно этому другу нужен срочный займ без процентов?
  • Местные форумы и сообщества. Это тоже своего рода рекомендации. Можно найти тему, где люди обсуждают финансовые вопросы. И посоветовать им заем под 0%. Можно подключиться к сообществу совместных покупок. Можно вступить в местный клуб автолюбителей. Деньги — предмет, который всегда будет на слуху. Потому что без денег, до сих пор, никто не может прожить длительное время. Так устроено современное общество.
  • Youtube. Отдельная платформа рекомендаций, оформленных видеороликом, где обзор и личный опыт также позволяют найти тех, кому нужны микрозаймы. Если вы сможете создать собственный ролик и единожды его разместив, можно получить постоянный поток регистраций, а в случае выдачи займа — до 1680 рублей с каждого. Отличная же схем! Вы ничего не делаете, ролик смотрят, и за каждую регистрацию платят.
  • Собственный сайт с посетителями. Чем больше посещений — тем больше доход. Всего 100 заявок принесут до 168 000 рублей. Вдумайтесь, если ежемесячно будет всего по 100 заявок на получение займа, то есть 3-4 заявки день (что не так уж и много), то ежемесячный заработок дойдет до 168 000 рублей. Это, на минутку, довольно большая месячная зарплата даже для Москвы и Московской области, а тут сайт и 100 заявок в месяц. Свободное время можно с пользой потратить на то, чтобы потратить 168 тысяч рублей, вот такой финансовый каламбур.

В общем, любой законный способ распространения партнерских ссылок — подходит. Работа с партнерскими ссылками МФО — это работа с CPA-платформами. А уж о них на hobiz.ru написано достаточно. Главное, знать место — где дают выгодные партнерские ссылки, например, Leads.su.

Идеи-бизнеса с CPA-программами:
  • CPA-партнерские программы — выгодный бизнес в кризис,
  • CPA-бизнес или новые технологии заработка на рекламе,
  • Как заработать до 50 тысяч рублей за один день на арбитраже трафика,
  • 11 методов заработка на собственном сайте. 15+ полезных ссылок.

Главная причина, по которой микрокредитные организации привлекли большую часть населения России — это высокая доступность денежных средств на решение любых проблем. Некоторые люди негативно относятся к микрокредитам, считая их простым способом попасть в кредитную кабалу и потерять имущество. Это верно лишь в случае, если заемщик не умеет обращаться с деньгами. Микрокредит от микрофинансовой организации — такой же финансовый инструмент, как и обычный банковский кредит. В обоих случаях важно ответственно отнестись к погашению задолженности, тогда и проблем с выплатой не возникнет.

Сейчас, чтобы взять заем, не надо никуда идти, достаточно иметь устойчивое интернет-соединение и 10 минут свободного времени. Всё — деньги у вас в кармане! А еще, можно даже подзаработать. Как? Об этом читателям журнала Reconomica расскажет Елена, которая просто подсела на онлайн-микрозаймы, получая легкие деньги в Интернете. И все же редакция журнала советует быть осторожными, взаимодействуя с МФО.

Как подсесть на онлайн-микрозаймы

Меня зовут Елена. Я довольно успешный преподаватель английского языка, сейчас нахожусь в декретном отпуске. Живу я в Шелехове, городе-спутнике регионального центра Иркутской области. Перед выходом в декрет, в 2015-2016 годах, активно преподавала и заработала неплохую сумму, которую перевела в доллары.

Именно эта моя финансовая особенность и стала в один прекрасный момент поводом взять микрозаем.

Раз в месяц я переводила доллары в рубли и, собственно, жила на них, обеспечивая себя и своего малыша. Но 7 марта 2018 года не успела перевести доллары и осталась на праздничные дни с копейками. А потому утром 8 марта встал вопрос: где взять денег? И тут в голову пришла мысль: если можно заполнить кредитную заявку и даже получить кредит онлайн, то почему не взять заем в Интернете?

Единственное – не хотелось платить проценты за пользованием займом.

Первый заем бесплатно

Через поиск я нашла несколько микрофинансовых организаций (МФО), которые предлагали беспроцентные первые займы. Конечно же, я перечитала массу отзывов и, на свой страх и риск, оформила заявку в Ezaem. На тот момент моя кредитная история была небогатая (всего один кредит в 2007, две кредитные карты от Сбера и покупка билета на самолет в кредит), но чистая (все кредиты были оплачены в срок), так что на одобрение займа можно было рассчитывать.

Моя финансовая особенность и стала в один прекрасный момент поводом взять микрозаем.

И я его получила – 15 000 рублей на 7 дней. Без процентов! На карту перевели в течение 2 минут.

«Вполне удобный сервис и без обмана – всё, как писали во многих отзывах», — подумалось мне тогда. Хотя меня беспокоило, что приходится оставлять свои паспортные данные и контакты в Интернете. Этот заем я отдала ранее намеченного срока: как только открылись банки и удалось обменять доллары.

Первая заявка на заем прошла успешно, а дальше мое любопытство привело к оформлению заявок в еще нескольких МФО и зависимости от легких денег из Интернета.

Как взять заем и заработать

Мою одержимость онлайн-займами подогрел один случай. Я активный интернет-шоппер и многие покупки совершаю через сервисы кэшбэка. И вот однажды мой любимый сервис проводил акцию – двойной кэшбэк с покупок. Любопытства ради решила посмотреть, в каких магазинах можно получить максимальный кэшбэк.

Представьте мое удивление, когда я обнаружила, что за первый заем от 5 000 рублей ряд МФО предлагает неплохие кэшбэки.

В их числе Webbankir, SmartCredit, Lime.ru (Лайм-Займ), SMSfinance, Займер, Vivus. В некоторых из них я уже займы получала, но все еще оставались такие, где и заем можно было оформить бесплатно (первый – в рассрочку) и кэшбэк получить. Вот я и решила немного заработать.

Первый опыт

Сначала выбрала SMSfinance – кэшбэк обещали 1 900 рублей. Со страницы кэшбэк-сервиса перешла на сайт МФО, оформила на сайте стандартную заявку. Там, правда, интерфейс немного путаный, но заем 12 000 рублей мне одобрили на 30 дней – без процентов, как и обещали. Заем вернула через неделю, а через три месяца получила 1 900 рублей кэшбэка.

Через месяц после успеха с кэшбэком от SMSfinance, таким же образом оформила заявку и получила заем от группы LIME. На этот раз сумму одобрили 8 000 рублей на 7 дней – больше период я обычно не прошу. Кэшбэк составил 1 312 рублей, которые я и получила в течение двух месяцев.

Пробовала также подавать заявки в Vivus и Займер, предварительно перейдя на сайт МФО со страницы сервиса кэшбэка, но их микрокредитные организации отклонили.

Таким образом, получив от двух МФО совокупный кэшбэк 3 212 рублей, я успокоилась и пока постоянно сотрудничаю с семью онлайн-МФО, которые предлагают как краткосрочные займы до 30 дней, так и долгосрочные, до года.

Мое любопытство привело к оформлению заявок в еще нескольких МФО и зависимости от легких денег из Интернета.

Мои фавориты среди МФО

В течение девяти месяцев 2018 года, я зарегистрировалась в семи микрофинансовых организациях, шесть из которых предлагают беспроцентные займы от 2 000 до 10 000 рублей на разные сроки при первом оформлении. За это время у меня появились среди них любимчики – организации, которые и суммы предлагают неплохие, и сниженными процентами радуют, и не осаждают бесконечными телефонными звонками и сообщениями.

Webbankir

Мой главный фаворит — компания Webbankir.

В качестве первого займа мне одобрили сумму 4 500 рублей без процентов. К своему сожалению, только через два месяца я обнаружила, что могла еще и кэшбэк 600 рублей получить. Второй заем взяла под 1,9% в день, но с каждым следующим займом сумма для кредитования увеличивалась, а процент уменьшался.

Программа лояльности у Webbankir располагает к сотрудничеству:

Но компания предлагает почти каждую неделю акцию (обычно по пятницам) – всем клиентам заем под 0,9% в день (328,5% в год). У меня сейчас кредитный лимит — 15 000 рублей, а персональная ставка — 1,65% в день. Хотя я обычно жду акции и беру займы под 0,9% в день. Максимальная же сумма, которую выдает Webbankir – 30 000 рублей.

Заемные деньги я быстро получаю на карту – обычно рассмотрение заявки и перевод нужной суммы занимает минут 10-15. Кстати, перевод денег на карту бесплатный!

Нравится также, что в личном кабинете отражается сумма, актуальная на дату просмотра, а не на конечную дату займа. То есть, оплатить заем можно в любое время без обращения в службу поддержки МФО за пересчетом суммы. Но если заем возвращается ранее 4 дней его пользования, то процент возрастает до 2,23 в день! Также, ставка становится максимальной при продлении займа – 1,9% в день. Само продление бесплатное, можно это делать бесконечно, но оплачивать проценты необходимо каждые 14 дней.

Как я оказался должен двум банкам и двум МФО и вообще перестал платить. Что из всего этого вышло.

Мой главный фаворит — компания Webbankir.

Мне также импонирует, что Webbankir предлагает очень ненавязчивый сервис: в компании отправляют смс за один день до даты погашения займа и в день погашения. А еще, компания проводит новогодние акции. Например, в 2018/2019 разыгрывают Renault Duster, телевизоры и смартфоны среди клиентов. Я, правда, накопила только 3 балла за акцию, хотя за девять месяцев за моими плечами уже 10 погашенных займов.

Ezaem

Еще одна МФО, с которой я очень «дружу», — это Ezaem, самая первая микрокредитная организация, в которую я обратилась за деньгами.

В Ezaem, правда, и процент выше, чем в Webbankir, акциями балуют пореже, да и проверка заемщика серьезнее.

В течение 9 месяцев, я оформила пять займов в Ezaem, два из них с продлением. При этом, минимальный процент составил 350,806% годовых (это со скидкой 50%), а максимальный – 516,214% годовых, тоже, кстати, скидка была. А вообще, на сайте есть информация, что повторный заем дается под процентные ставки от 701,600% до 837,143% годовых, все зависит от срока займа. Деньги получала также на карту, без всяких комиссий.

А вот проверку клиента Ezaem устраивает пресерьезную: второй заем мне одобрили после того, как я загрузила фотографию своего СНИЛСа. Для одобрения третьего — потребовался главный разворот моего паспорта и мое фото с паспортом! Также, постоянно проверяется дебетовая карта клиента. Но теперь я получаю максимальные 30 000 рублей сроком до 30 дней. К тому же, могу продлить пользование займом на 14 или 30 дней, оплатив проценты.

Операторы МФО всегда, за два-три дня до срока погашения, звонят, интересуются, буду ли я погашать или продлевать заем, отмечают информацию в личном кабинете. Кстати, в Ezaem особое внимание уделяют документации: договор займа, дополнительные соглашения, информацию о погашении займа всегда направляют на электронную почту клиента.

SMSfinance

Есть еще одна МФО, к услугам которой я прибегаю довольно часто, но личный кабинет клиента SMSfinance имеет немного путаный интерфейс.

Есть там еще некоторые подводные камни, на которые я уже натыкалась и теряла деньги, но это больше вопрос личной невнимательности.

Все же SMSfinance предлагает первый заем бесплатно, за него еще и кэшбэк можно получить, что я и сделала. Дальнейшие займы даются под 2% в день, но первая неделя пользования бесплатная! Можно продлить заем еще на неделю со скидкой: за пользование займом, таким образом, берут 0,8% в день. Это самая низкая процентная ставка среди МФО, с которыми я работаю.

Осторожно, МФО! Как “легкий” заём в 4500 рублей привел к долгу в 65 тысяч и суду с мошенниками.

Личный кабинет клиента SMSfinance имеет немного путаный интерфейс.

Но если не успеваешь продлить бесплатный период во второй раз — проценты начисляются с момента получения займа, причем, придется платить 2% от суммы за каждый день. Была у меня ситуация, когда я так 3 400 рублей потеряла.

С личным кабинетом тоже пришлось разбираться. Казалось бы, ничего сложного, но выбрав способ получения денег, вы уже в дальнейшем для этого займа поменять его самостоятельно не сможете. А бесплатно можно деньги получить только на банковский счет! Зачисляют, кстати, быстро: утром подаю заявку, вечером того же дня деньги на карте (у меня банковский счет к дебетовой карте привязан). За остальные способы: перевод на карту, наличные через Contact и KIWI-кошелек – придется заплатить еще комиссию 3,5% от суммы займа. Несколько раз мне все-таки пришлось менять способ получения, позвонив на горячую линию. Нужно отдать должное операторам SMSfinance – работают оперативно.

Еще одна особенность этой МФО – активировать заем можно, только отправив смс на определенный номер. Собственно, поэтому эта организация и называется SMSfinance.

Сейчас у меня уже за плечами пять займов в SMSfinance, доступная сумма – 25 000 рублей на 21 день, затем возможно продление. Просто нужно заплатить деньги, из расчета 2% в день от суммы займа, но это дорого, а я предпочитаю теперь ограничиваться первой беспроцентной неделей.

Девять месяцев взаимодействия с МФО

На мой взгляд, в оформлении онлайн-займов есть положительные моменты:

  1. Я серьезно укрепила свой кредитный рейтинг (после выхода из декрета планирую взять кредит в банке и надеюсь на его беспроблемное одобрение);
  2. Я могу раз в месяц брать бесплатный заем на неделю от SMSfinance – кредитный лимит у меня сейчас 25 000 рублей. По условиям акции «Без процентов лучше», если я возвращаю заем через семь дней, то следующий заем без процентов могу оформить только через месяц.
  3. Можно зарабатывать на кэшбэках и программах лояльности МФО. Moneza и eKapusta предлагают по 500 рублей за каждого нового клиента, но это мои запасные МФО. Они дают займы под очень высокие проценты и не снижают их.
  4. Я получаю нужную сумму в любой момент на свою карту, сидя дома за компьютером.

Вряд ли найдется в России взрослый человек, не знающий о такой услуге, как микрозаймы. Реклама различных финансовых структур настолько заполнила интернет, телевидение и улицы городов, что невозможно это не заметить. И несмотря на высокую конкуренцию и массу выгодных предложений для населения, периодически появляются новые компании по микрофинансированию. Это означает, что ниша все-таки занята не полностью и у предпринимателей есть шанс на открытие собственного дела в этом направлении. Необходимо лишь составить бизнес-план микрофинансовой организации и, естественно, понимать основные принципы работы кредитного учреждения.

Бизнес на микрозаймах: актуальность и перспективы

Актуальность микрофинансирования определяется спросом на услуги. Если бы населению не был интересен подобный формат займа средств, то на улицах городов и в интернете не открывались бы МФО с завидной регулярностью.

По состоянию на 2017 год в России зарегистрировано более 2 200 микрофинансовых организаций. Это примерно по 25 представителей МФО в каждом регионе страны. Учитывая, что у более половины компаний имеется несколько филиалов, то каждый субъект РФ перенасыщен малыми кредитными предприятиями.

В пересчете на население:

  • количество МФО – 2 200 единиц;
  • количество взрослого населения в РФ – 100 млн человек;
  • соотношение учреждений и людей – 1:45 000.

Это условная цифра, потому что, как было сказано, крупные МФО имеют с десяток представительств в каждом субъекте РФ, а более мелкие – 2–3 филиала или меньше. В связи с этим соотношение МФО и населения увеличивается до 1:20 000 или даже 1:10 000. То есть на 10 тысяч взрослых людей приходится одна микрофинансовая организация. Это очень большая плотность кредитных компаний, что образно можно представить, как распространение деятельности микрозаймов в каждом поселке или селе России.

Естественно, подсчеты довольно условные, потому что далеко не в каждом городе страны работают представители тех или иных МФО, а 30% из всех зарегистрированных компаний осуществляет деятельность только через интернет. Но это не отменяет того факта, что спрос на услугу есть и он крайне высокий. Объяснение следующее:

  • Доступность займов – получить денежные средства в долг может любой совершеннолетний гражданин.
  • Минимальные требования к заемщикам – в 90% случаев нужен только паспорт.
  • выгодные условия – зачастую людям требуется небольшая сумма в размере до 5–10 тысяч рублей, которую они в состоянии вернуть через 7–10 дней. Обращение в банк за кредитом по такому вопросу не целесообразно из-за более серьезных требований и длительности оформления бумаг.

Справка. Процентные ставки МФО нельзя назвать выгодными, потому что по факту они в десятки раз выше банковских. Однако в условиях займов на короткие сроки это не сильно бросается в глаза.

Актуальность бизнеса по микрокредитованию объясняется просто – людям нужны деньги «здесь и сейчас» в размере желаемой суммы. МФО полностью удовлетворяют запросы клиентов, предоставляя в пользование не фиксированную сумму, как банки, а желаемую. Срок также индивидуальный, а не растягивается на годы.

Перспективы микрофинансовых организаций в России оптимистичны, потому что услуга продолжает пользоваться популярностью среди населения. При этом последние 2–3 года СМИ и известные интернет-проекты обрушили волну негодования на микрофинансовые организации по причине высоких процентов, жестких условий при просрочках и беспрецедентных действиях сборщиков долгов, работающих от имени компаний.

На практике это никак не сказалось на росте оформления займов среди населения, а лишь затронуло недобросовестные компании, которые действительно работали с нарушением законодательства РФ.

Открывая бизнес на микрозаймах, предприниматель должен отдавать себе отчет, что будет работать с людьми, а деятельность связана с финансами. Любое нарушение закона влечет за собой как минимум штраф, а максимум – лишение возможности на занятие предпринимательской деятельностью в будущем или возбуждение уголовного дела при нарушении УК и НК РФ.

Принципы работы микрофинансового учреждения

Если говорить обширно, то принцип работы МФО схож с любым банком – выдача кредита под проценты на определенный срок. Однако микрофинансовые организации в этом плане отличаются по многим критериям:

  • Процент – до 700% годовых (не более 2% в день).
  • Цели – компании не интересно, зачем заемщику деньги, хотя для банков этот пункт обязателен.
  • Подтверждение платежеспособности – не требуется. Все сведения записываются со слов.
  • Пакет документов – паспорт. Реже требуется дополнительный документ на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт).
  • Срок кредитования – 15–30 дней. Реже – до 6–12 месяцев при займе более крупных сумм.

Деятельность МФО регулируется ФЗ «О микрофинансовых организациях». Максимальная сумма, которую может предоставить компания заемщику по закону не может превышать 31 600 долларов США. В пересчете на рубли – 2,3 млн рублей по курсу 63 рубля за 1 доллар. На практике никто не берет в микрокредитной организации таких сумм, потому что это невыгодно из-за высоких процентов.

Справка: МФО вправе выдавать займы не только физическим лицам, но и индивидуальным предпринимателям на особых условиях, которые не нарушают законодательство РФ.

Целевая аудитория организации микрозаймов:

  • 25% – люди, работающие в торговле и сфере обслуживания;
  • 25% – офисные работники;
  • 15% – разнорабочие;
  • 15% – сотрудники бюджетных сфер;
  • 10% – студенты;
  • 10% – остальные категории граждан.

Принцип работы МФО довольно прост и понятен – выдача займов и получение прибыли за счет вернувшихся процентов. Но стоит обратить внимание, что запрещено делать микрокредитной организации:

  1. Выдавать займы в иностранной валюте.
  2. Выступать в качестве поручителя.
  3. Вести деятельность на биржах и иных площадках по торговле ценными бумагами.
  4. Требовать возврата процентов при досрочном погашении займа.
  5. Выдавать займы на сумму, превышающую значение, указанное в Федеральном законе.

Возрастные рамки заемщиков ограничиваются пределами 18–60 лет.

Как организовать бизнес: пошаговое руководство

Регистрация компании, документы

Вести деятельность по выдаче микрозаймов можно только в качестве юридического лица, поэтому необходимо зарегистрировать общество с ограниченной ответственностью. Для этого нужно собрать пакет документов и обратиться в налоговую службу.

Документация:

  • заявление стандартной формы для регистрации юридического лица (можно найти в интернете или взять образец в ФНС);
  • устав компании;
  • копии учредительных документов;
  • юридический адрес;
  • персональные данные учредителя (паспорт, ИНН);
  • оплаченная квитанция госпошлины (4 000 рублей);
  • выписка из банка, подтверждающая наличие счета ЮЛ с минимальным размером уставного капитала в 10 000 рублей;
  • договор аренды помещения или право собственности на недвижимость, которая соответствует юридическому адресу ООО.

Далее необходимо отправить заявку о постановке ЮЛ на учет в реестре микрофинансовых организаций. Время ожидания ответа – до 3-х недель. В случае отказа деятельность предпринимателя считается незаконной.

Система налогообложения – ОСНО (общая), потому что на основании ст. 273 и 346.12 НК РФ с 2014 года МФО не вправе осуществлять свою деятельность на «упрощенке» или «вмененке».

Коды ОКВЭД:

  • 64.9 – занятие финансовой деятельностью, кроме страхования;
  • 64.92 – деятельность, связанная с выдачей займов и кредитов.

Помещение: где расположить пункт выдачи денег?

Офис микрофинансовой организации – это небольшое помещение площадью 15–20 кв. м с минимальным набором мебели и техники на 1–2 сотрудников. Главный критерий расположения пункта – высокая проходимость людей. На основе этого подходят следующие места:

  • «островки» в супермаркетах;
  • коммерческая площадь в ТРЦ;
  • бизнес-центры;
  • оживленные улицы, пешеходные переходы;
  • расположение вблизи парков, кинотеатров, развлекательных центров.

Офис выдачи займов может располагаться как внутри торгового центра, так и быть обособленной площадью в виде небольших павильонов. Последний вариант предполагает покупку или изготовление на заказ подходящей конструкции, а также получение разрешения у муниципальных властей на установку объекта на выбранной земельной территории.

Необходимое оборудование

Минимальный комплект оборудования:

  • стол для сотрудника;
  • стулья (минимум 2 – для сотрудника и клиента);
  • шкаф для документации;
  • сейф для хранения денежных средств;
  • компьютер;
  • ксерокс;
  • фотоаппарат или телефон с хорошей камерой для снимков заемщиков;
  • модем или кабель с подключенным выходом в интернет.

Средства для выдачи клиентам

Для работы МФО требуется начальный капитал для выдачи займов. Рекомендуемое значение – от 1 млн рублей. Оптимальная сумма для старта – 2–3 млн рублей. Это объясняется простыми расчетами на основе среднего количества заемщиков в день и суммы кредитования.

Лучше всего, чтобы оборотные деньги были личными. Альтернативный вариант – кредитные средства. Это более затратный способ, предусматривающий возврат суммы с процентами. Однако если банковский кредит предусматривает 17–24% годовых, то эти же средства будут приносить доход в рамках организованной МФО 60% в месяц, позволяя в короткие сроки погасить задолженность.

Реклама и продвижение на рынке

Начинающему предпринимателю в сфере микрокредитования нужно не только заявить о себе, но и заинтересовать клиентов. Люди практически не ориентируются в названиях МФО, потому что бренды очень похожи друг на друга (к примеру, «Деньги рядом», «Деньги мигом», «Деньги на дом» и т. д.). Поэтому фирме необходимо придумать оригинальное название – запоминающееся и отличающееся от других.

Второй важный момент – упор на невысокий процент. В первое время сделать это будет проблематично, поскольку нужно как можно скорее начать получать прибыль и окупить проект, но все же стоит установить ставку ниже конкурентов, делая на этом акцент.

Третий момент – во всех рекламных интеграциях делать упор не только на название и процентную ставку, но и на местонахождение офиса. У людей лучше откладываются в памяти адреса, чем рекламные заголовки или названия компаний.

Способы рекламирования МФО:

  • ролики на ТВ и радио;
  • печатные СМИ;
  • листовки;
  • наружная реклама;
  • интернет.

Распространение информации в сети – самый доступный и дешевый способ рекламы. Предпринимателю необходимо создать сайт микрокредитной организации с функцией подачи заявки на заем онлайн. Параллельно следует завести группы в социальных сетях и активно их продвигать через более популярные сообщества и таргетинговую рекламу.

Финансовые показатели проекта: инвестиции и размер ожидаемой прибыли

Организация МФО подразумевает следующие вложения (в рублях):

  • 25 000 – регистрация предпринимательской деятельности и оформление сопутствующих документов;
  • 30 000 – заключение договора аренды;
  • 30 000 – ремонт помещения;
  • 120 000 – покупка оборудования;
  • 100 000 – реклама;
  • 1 000 000 – оборотные средства.

Итого: 1 305 000 рублей.

Расходы предусматриваются лишь в виде оплаты труда сотрудников (2–3 человека), коммунальных услуг и арендной платы. На это отводится сумма в 100 000 рублей.

Прибыль микрофинансовой организации заключается в получении процентов за выдачу займов. Примерный подсчет доходов можно осуществить по следующей схеме:

  • процентная ставка – 2% в день;
  • количество заемщиков в день – 4 человека;
  • средняя сумма займа – 5 000 рублей;
  • срок – 1 месяц.

Получается, что компания ежедневно выдает займы на сумму 20 000 рублей под 2% в день. В месяц – 600 000 рублей. Планируемый возврат – 960 000. Из них 360 000 рублей – это проценты.

Оборотные средства снова уходят в дело, а проценты составляют общий доход.

Чистая прибыль – это сумма после уплаты налогов и обязательных месячных трат. В итоге остается около 200 000 рублей.

Окупаемость проекта даже при условии кредитных оборотных средств составляет 6 месяцев, после чего бизнес активно работает в плюс. Причем размер дохода напрямую зависит от рекламы МФО, выгодных условий и количества заемщиков.

Работа по франшизе

Открыть бизнес по выдаче микрозаймов можно в самостоятельном режиме, начиная дело с нуля, или воспользоваться одним из многочисленных предложений по франшизе. Сегодня крупные микрокредитные организации предлагают подобные услуги, что на практике является очень выгодным решением.

Если коротко, то франшиза – это приобретение прав на занятие определенной деятельностью под логотипом известного бренда, с которым заключается сделка.

Работа по франшизе имеет массу преимуществ:

  1. Узнаваемость – раскрутить собственный бренд с нуля крайне сложно и дорого. Франчайзер уже является известной МФО, а в дополнение предоставляет собственную стратегию развития бизнеса и необходимые промо-материалы.
  2. Отчетность – основная часть документооборота ложится на франчайзера, предоставляя бизнесмену больше времени для продвижения и раскрутки своего дела.
  3. Проверка заемщика – обязанность также ложится на франчайзера. Это означает, что запрос информации по кредитной истории, проверка полученных сведений от заемщика (место работы, контактные телефоны, родственники) полностью ложится на головной офис.
  4. Проблемные задолжники – у франчайзера есть собственное коллекторское агентство или договор с крупной компанией по возврату долгов. С молодыми МФО, работающими самостоятельно, ни один коллектор работать не будет.

Но не стоит забывать и о минусах работы по франшизе:

  • стоимость – от 200 тысяч рублей и выше;
  • ежемесячные отчисления – 10% и выше;
  • риски, связанные с отсутствием помощи от франчайзера, кроме предоставления бизнес-плана и рекламных материалов.

Открывая бизнес на основе МФО, всегда стоит помнить о возможных рисках. Несмотря на то что это очень выгодное и быстро окупаемое дело, процент проблемных должников среди микрокредитования продолжает расти с каждым годом. Кроме этого, отношение населения к подобным организациям в большей степени негативное, что выражается не только в устном недовольстве, но и в вандализме павильонов. Наличие бизнес-плана микрофинансовой организации избавит от многих неприятных моментов и позволит выйти в прибыль за короткий срок.

Бизнес на выдаче микрозаймов населению

  • Бизнес: Финансовые услуги ; инвестиции от 350 000 руб.; окупаемость от 3 мес.; минимальная площадь от 30 м²
  • Сфера бизнеса: услуги

Откройте свой микро-банк

Развитие рыночной экономики в нашей стране способствует постоянному росту популярности кредитной сферы. Стратегическое значение имеет здесь предоставление микрозаймов на текущие расходы (см. «Бизнес на терминалах по выдаче микрозаймов»).

На отечественном рынке перспективы развития рынка микрокредитования, по мнению большинства бизнес-аналитиков, очень оптимистичны, что и привлекает в эту отрасль все многих начинающих предпринимателей.

Для регулирования деятельности в этой отрасли применятся федеральный закон «О микрофинансовых организациях». Именно это закон и определяет, что бизнес по выдаче микрозаймов населению состоит в том, чтобы выдавать денежные средства в размере до одного миллиона рублей заемщику на условиях специально разработанного договора займа.

Регулирование такого сотрудничества осуществляется на основе Гражданского кодекса РФ. Эксперты утверждают, что создать доходную микрофинансовую организацию просто, и для этого не нужны специфические навыки и умения.

Стоит отметить, что в юридическом аспекте рассмотрения вопроса, процедуры регистрации обычного и микрозаймового предприятия практически не различимы. Наиболее приемлемой формой организации такой компании является общество с ограниченной ответственностью.

Главное отличие здесь состоит лишь в том, что компанию обязательно нужно включить в государственный реестр микрофинансовых организаций, который ведется специальным органом государственной регистрации. Если же в таком реестре компании не будет, то ее деятельность на всех основаниях будет считаться незаконной. Естественно, никому таких серьезных проблем с законом иметь не хочется.

Для включения компании в реестр микрофинансовых организаций, следует собрать пакет документов, в который входит заявление, копии свидетельства о государственной регистрации предприятия, копия решения о создании организации и назначении генерального директора, а также сведения об учредителях и месте нахождения предприятия. Кроме того, за включение в реестр компания должна заплатить госпошлину.

Закон определяет ряд запретов, которые ограничивают сферу деятельности микрокредитных организаций. Нарушение этих запретов влечет наложение штрафа, что может быть сильным ударом по финансовой стороне предприятия. Потому вступая на этот рынок, следует четко следовать букве закона, и вести «честную игру» с конкурентами, партнерами и клиентами.

Приступая к организации бизнеса по выдаче микрозаймов населению, следует обязательно учитывать риски, с которыми может столкнуться такая компания. Прежде всего, это проблема невозврата займов, которая иногда обретает просто невероятные масштабы.

Большой процент невозврата зачастую становится причиной ужесточения требований и усиления обязательств клиента при получении займа. За нарушения закона микрофинансовые организации могут привлекаться к административной ответственности, что негативно скажется на репутации компании. Существенной проблемой является и то, что если начисление процентов микрофинансовой организацией было признано незаконным, то клиент получает полное права оспаривать размер процентной ставки за предоставление займа.

После того, как будет пройден этап регистрации, и организация будет занесена в государственный реестр, можно приступать к поиску офисного помещения для дальнейшей работы. Зачастую такие офисы располагаются в здании крупных бизнес-центров, где созданы все условия для успешной работы компании.

Для того, чтобы обустроить офис, достаточно будет помещения площадью около 30 квадратных метров. В зависимости от того, в каком регионе предприниматель будет вести бизнес, аренда площади может обойтись в сумму от 20 до 35 тысяч рублей за один месяц. Для стабильной работы офиса нужно приобрести необходимую офисную мебель и технику, расходные материалы и канцелярские принадлежности.

На начальных этапах деятельности не стоит набирать слишком много сотрудников. Это как раз та статья расходов, на которой можно значительно сэкономить. Достаточно пригласить на работу двух менеджеров, которые будут заниматься непосредственно оформлением займов, а также сотрудника службы безопасности. Расходы на заработную плату стоит учитывать в бизнес-плане организации бизнеса.

Значительная статья расходов в этом виде бизнеса – это проведение рекламной кампании для привлечения внимания потенциальных клиентов. Для обеспечения успешной работы компании, которая занимается микрокредитованием населения, необходимо постоянное поддержание имиджа, и именно эти функции возлагаются не рекламу.

Наиболее приемлемыми способами рекламирования фирмы по выдаче микрозаймов является печать и дальнейшее распространение рекламных листовок, изготовление и размещение на улицах города вывесок и штендеров, а также использование текстовых и блочных объявлений в газетах, журналах и на страницах интернет-изданий.

Микрокредит может получить любой гражданин Российской Федерации в возрасте от 18 до 60 лет при условии наличия у него паспорта. Несмотря на то, что клиенты, которые берут микрозаймы, в большинстве своем не хотят портить свою кредитную историю, составляя бизнес-план, закладывайте около 50 процентов невозвратов. Однако, скорее всего, этот процент будет намного ниже, но в таком сложном вопросе лучше перестраховаться.

Эксперты отмечают, что при правильной организации работы своего предприятия, бизнесмен может уже в первый месяц работы выйти на нужный уровень самоокупаемости. Более того, ориентировочно к концу первого года работы, бизнес можно будет расширять.

Это значит, что у предпринимателя появится возможность открывать дополнительные точки выдачи микрозаймов, при этом постоянно увеличивая прирост «чистой» прибыли. В завершении хотелось бы отметить, что многие микрофинансовые организации открываются по системе франчайзинга. Это выгодно, ведь предприниматель имеет возможность минимизировать затраты на раскручивание собственного бренда. Франчайзинговые договоры могут заключаться на разный срок, и всегда интересны начинающим предпринимателям.

Наверняка каждый задумывался над тем, чтобы организовать и владеть собственным бизнесом, быть себе начальником и заниматься приятным и полезным делом зарабатывать деньги. Сегодня поговорим о таком новом бизнесе как «Бизнес на займах под проценты». Спрашиваете, как заработать на займах выдавая денег в долг?

Бизнес на займах под проценты. Как заработать на займах, как дать денег в долг?

Войти самостоятельно в мир микро-кредитования как фирма достаточно сложно нужно знать специфику работы в данной финансовой сфере, иметь большие ресурсы, заниматься возвратом долгов.

Бизнес на займах под проценты — прямо сейчас вы сможете самостоятельно стать «банком» и выдавать деньги в долг всем желающим под разные процентные ставки в день, это может быть от 17% на 6 месяцев, но никому не хочется брать займ с слишком высоким процентом, если только деньги нужны очень срочно.

Как заработать на займах

  • Зарегистрироваться в проекте
  • Пополнить счет
  • Выдавать займы под проценты
  • Получать прибыль
  • Выдавать еще больше займов
  • Получить еще больше прибыль
  • Приглашать партнеров, создавая свой мир кредитов и займов
  • Комиссия за открытие — 0 %

Как инвестировать в выдачу денег под проценты?

  • Ознакомиться с условиями — срочный займ с ежемесячной уплатой процентов
  • Заполните короткую онлайн заявку
  • Специалисты организации свяжутся в ближайшее время

Как видите, бизнес в интернете без вложений возможен уже сейчас и это 1 500 000 руб, если этого для начала много и вы хотите полностью окунуться и освоить «Бизнес на займах под проценты» нужно вкладывать дополнительные средства. И получать свой процент. Почему минимум 1500000 руб, а не меньше? Эта сумма установлена законодательно, регулятором рынка микрофинансирования.

Пример заработка при вложении в займы

На примере заработка на займах (на момент публикации обзора), можно увидеть, что при вложении денег по минимальному плану, ежемесячный доход будет 21 250 рублей это 127 500 руб за 6 месяцев, ну а дальше можно просто посчитать. Можно инвестировать не только рубли, но и доллары США и евро.

Инвестиции в MoneyMan МФО

МаниМен – это сервис онлайн кредитования. Сервис выдает займы через интернет гражданам России, Казахстана, Грузии, Испании, Польши и Бразилии. Помимо выдачи займов компания привлекает инвестиции. Мы предлагаем сотрудничество в рамках привлечения инвесторов.

Официальный сайт компании по инвестициям: http://investor.moneyman.ru/

Размер инвестиций: от 1.5 млн. рублей, которые можно приумножить прямо сейчас

Инвестиции принимаются в рублевом эквиваленте по курсу валюты

Почему инвестор должен инвестировать в MoneyMan?

— Лидер среди МФО

— Высокий рейтинг надежности А+ от ЭкспертРа

— Член совета СРО

— Привлекли инвестиций уже более чем на 1 250 000 000 рублей

— Известный бренд и компания, о нас пишут топовые СМИ (Коммерсант, Известия, Forbes,РИА новости, Ведомости и другие)

— Предоставляется полноценная финансовая отчетность инвесторам

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *