Государственные страховые компании России

Перечень и рейтинг государственных страховых компаний России 2020 года

Большая часть страховщиков в Российской Федерации – частные организации, основанные физическим лицом или группой физических лиц. Однако существуют и государственные страховые компании, которых не так много, но они все же есть. Осуществляют деятельность указанные организации на основании все тех же законов, что и частные фирмы.

Общие сведения о государственных страховых компаниях

Под государственными страховыми компаниями, так же, как и под частными, понимаются организации или общества взаимного страхования, созданные и функционирующие в соответствии с российским законодательством для осуществления деятельности по страхованию, взаимному страхованию или перестрахованию (ч. 1 ст. 6 Закона России № 4015-1 от 27. 11. 1992 года “Об организации…”), имеющие лицензию на соответствующий род деятельности от Центрального Банка.

Но, в отличие от частных, государственные страховые компании:

  • основаны учредителями (единственным учредителем), в составе которых (которого) есть государство в лице Российской Федерации;
  • либо имеют контрольный пакет акций, принадлежащий государству;
  • либо имеют РФ в качестве оказывающей значительное влияние на их деятельность.

Крупнейшие страховые компании России

Всего в России чуть более 400 страховых компаний, имеющих действующую лицензию от Центрального Банка, осуществляющих страхование жизни и иное. И лишь немногим менее десятка из них можно назвать государственными. Все остальные находятся в ведении частных лиц.

АльфаСтрахование

Среди акционеров АльфаСтрахования и лиц, под контролем и значительным влиянием которых находится данная страховая компания, отсутствует Российская Федерация. Соответственно, АльфаСтрахование нельзя в полной мере признать государственной страховой компанией.

Тем не менее, Центральный Банк относит данную СК к системообразующим. Сейчас эта СК:

  • занимает 7-е место по количеству собранных страховых премий по обязательному и добровольному страхованию;
  • имеет уставный капитал 7500000000 рублей;
  • получает ежегодно чистую прибыль около 5000000000 рублей;
  • находится на 2-м месте по количеству заключенных страховых договоров среди всех российских страховщиков.

Ингосстрах

Согласно официальной информации, наибольшая доля акций Ингосстраха принадлежит итальянской страховой группе Assicurazioni Generali (38,45 %). Среди остальных акционеров Российской Федерации, как и в случае с АльфаСтрахованием, нет. Однако Ингосстрах:

  • также системообразующая СК;
  • является правопреемником Главного управления иностранного страхования СССР, созданного 16-го ноября 1947-го года.

Сейчас Ингосстрах имеет прочные позиции на российском страховом рынке:

  • уставный капитал – 17500000 тыс. рублей;
  • чистая прибыль – 10750000 тыс. рублей;
  • общий объем собираемых страховых премий – 79000000 тыс. рублей;
  • объем произведенных страховых выплат – 42800000 тыс. рублей.

ВТБ Страхование

100 % акций ВТБ принадлежат АО “Страховое общество газовой промышленности”, поэтому данную страховую компанию также нельзя причислить к ГСК в полной мере.

Тем не менее, эта организация – одна из передовых на российском рынке страхования, в том числе, из-за наличия:

  • большого количества наград – в частности, ВТБ стало победителем в номинации “Лидер рынка страхования от НС и болезней” в 2014 году по версии Эксперт РА;
  • колоссального объема страховых выплат, производимых за год – максимальный показатель был достигнут в 2015 году и составил 16,3 млрд. рублей;
  • развитой сети страховых агентов и брокеров.

Сбербанк Страхование

100 % долей в уставном капитале ООО СК “Сбербанк Страхование” принадлежит Сбербанку России. В свою очередь, 50 % + 1 голосующая акция ПАО “Сбербанк” принадлежат Центральному банку России, находящемуся под контролем государства. Поэтому в какой-то мере данную СК все же можно назвать находящейся в списке государственных компаний.

Ключевые характеристики Сбербанк Страхование:

  • сотрудничает с множеством организаций, среди которых Мегафон, Связной, Сетелем Банк, Крокус Финанс Плюс и другие;
  • имеет уставный капитал в размере 490 млн. рублей;
  • общий объем страховых выплат – около 460000 тыс. рублей в год.

СОГАЗ

У СОГАЗа, согласно официальной информации, целых 10 акционеров, среди которых ООО, публичные и непубличные акционерные общества. Поэтому СОГАЗ не является в полной мере государственным страховщиком.

Внимание! СОГАЗ – это системообразующая страховая компания. Была создана в 1993 году. Сейчас имеет уставный капитал в размере 25061122200 рублей. Имеет множество лицензий от Центрального Банка, в том числе, и на осуществление перестрахования.

Стратегическими партнерами СОГАЗа являются:

  • Газпромбанк;
  • Газпром;
  • РосАтом;
  • Ростех;
  • Россети;
  • РусГидро;
  • Фосагро;
  • Северсталь;
  • СУЭК;
  • Объединенная судостроительная корпорация.

Росгосстрах

РГС находится под контролем и значительным влиянием Центробанка в соответствии с МСФО (IFRS) 10 и МСФО (IAS) 28. РГС – это правопреемник Госстраха СССР. Кроме этого, Росгосстрах – старейшая компания – ее история начинается с 1921 года. Скоро будет 100-летний юбилей.

РГС в цифрах и фактах:

  • 45000 профессиональных сотрудников;
  • более 1500 филиалов и офисов продаж по всей России;
  • около 35000 страховых агентов;
  • свыше 8,5 млн. клиентов под надежной защитой;
  • 300 центров урегулирования убытков;
  • развитое онлайн-страхование;
  • системообразующая страховая компания.

РЕСО

Чуть более 93 % акций РЕСО принадлежат частной акционерной компании с ограниченной ответственностью Эр Джи Ай Холдингс. Поэтому в перечень государственных эта компания не входит.

Тем не менее, РЕСО – это также крупная страховая компания, которая:

  • имеет лицензии на более, чем 100 видов страховых услуг;
  • ежегодно собирает страховые премии со страхователей в размере чуть менее 90000000 тыс. рублей;
  • обладает уставным капиталом чуть менее 11000000 тыс. рублей;
  • ведет свою историю, начиная с 1991 года;
  • уже более 10 лет является активным партнером Всемирного фонда дикой природы (WWF);
  • периодически оказывает адресную помощь детским фондам, научным ассоциациям;
  • создает условия для сотрудников, благоприятствующие их участию в “Днях донора” и других социально-значимых мероприятиях.

Югория

Югория является государственной страховой компанией (ГСК), несмотря на то что в состав ее акционеров или лиц, оказывающих значительное влияние на деятельность, не входит ни РФ, ни Центральный Банк. Вероятно, это из-за того, что данный страховщик был учрежден в 1997 году Правительством Ханты-Мансийского Автономного Округа, а впоследствии, в 2004 году, был акционирован. В июне 2018 году состоялась передача всего пакета акций от Правительства ХМАО к группе компаний “Регион”, а название, вероятно, просто осталось.

Тем не менее, государственная страховая компания Югория сейчас:

  • входит в ТОП-30 российских страховых компаний по сборам страховых премий;
  • включена в рейтинг ТОП-20 страховщиков по медиаактивности;
  • производит около 5000000 тыс. рублей страховых выплат каждый год.

Рейтинг страховых компаний

Не существует единого (унифицированного) рейтинга страховых компаний. Выстраивать рейтинг могут сразу несколько лиц (агентств), управомоченных на это, и по множеству различных критериев (например, по КАСКО).

Существует 3 основных рейтинга страховых компаний – это формируемый:

  • Центробанком на основе показателей экономической деятельности;
  • агентством Эксперт РА на основе собственной методологии;
  • простыми клиентами – так называемый “Народный рейтинг”.

Так, по количеству производимых страховых выплат лидерами являются:

  1. РГС.
  2. СОГАЗ.
  3. РЕСО.
  4. Ингосстрах.
  5. АльфаСтрахование.

По количеству действующих договоров за последний год ТОП-5 выглядит так:

  1. РГС.
  2. Альфа.
  3. ВТБ.
  4. РЕСО.
  5. Сбербанк.

А по числу заявленных страховых случаев за последний год “пятерка” лучших компаний такова:

  1. СОГАЗ.
  2. Ингосстрах.
  3. Альфа.
  4. РЕСО.
  5. Согласие.

Что касается рейтинга финансовой надежности, формируемого Эксперт РА, то практически все государственные страховщики, если их так можно назвать, включены в первую “пятерку”:

  1. Сбербанк.
  2. СОГАЗ.
  3. ВТБ.
  4. Ингосстрах.
  5. Альфа.

Важно! Все из указанных выше страховщиков, кроме Альфа, имеют наивысший рейтинг финансовой надежности – ruAAA.

Как выбрать страховщика

Страхователь, намеренный заключить договор обязательного или добровольного страхования, наделен правом свободного выбора страховой компании. Чтобы избежать возможных проблем, связанных с отказом в страховой выплате, повышенной вероятностью судебного урегулирования споров и навязыванием услуг, следует выбирать исключительно надежного и проверенного государственного страховщика, завоевавшего хорошую репутацию.

Выбор можно осуществлять на основе одного или совокупности нижеуказанных критериев:

  • опыт работы страховой компании на рынке;
  • экономические показатели деятельности – размер уставного капитала, сумма производимых выплат за год, количество собираемых страховых премий и др.;
  • число стратегических партнеров;
  • отзывы страхователей, размещенные на агрегаторах и других интернет-площадках;
  • позиция (место) СК по совокупности рейтингов;
  • количество санкций, примененных Центральным Банком, за определенный период времени, за нарушение требований действующего страхового законодательства;
  • другие факторы.

Итак, в России практически нет государственных СК, но на многие СК оказывает значительное влияние Центробанк или лица, имеющие непосредственное отношение к государству.

Остались вопросы? Предлагаем решить их быстро и бесплатно. Все, что нужно – это написать в чат нашему юристу.

Не забываем ставить лайки и делать репосты. Читаем наши другие статьи – например, о том, почему СК не страхуют по ОСАГО машины старше 10 лет и про рейтинг страховых компаний по ОСАГО.

Перечень страховых компаний членов РСА

РСА

  • История РСА
  • Устав РСА
  • Правила вступления в РСА
  • Структура РСА
  • Обратиться в РСА
  • Годовой отчет и Бухгалтерский баланс РСА
  • Политика РСА в отношении обработки персональных данных
  • Специальная оценка условий труда в РСА

ОСАГО

  • Сведения для страхователей и потерпевших
  • Выплаты по ОСАГО
  • Формы и образцы документов
  • Проверка полиса ОСАГО
  • Расчет стоимости ОСАГО
  • Экспертиза вреда, причиненного жизни и здоровью
  • Независимая техническая экспертиза
  • Проверка средней стоимости запасных частей, нормочасов и материалов
  • Прямое возмещение убытков
  • Европротокол
  • Единый Агент
  • Информация о компаниях
  • Третейский суд при РСА
  • Законодательство об ОСАГО
  • Извлечения из правил профессиональной деятельности
  • Словарь терминов
  • Вопросы и ответы

Е-ОСАГО

  • Члены РСА, осуществляющие оформление электронных полисов
  • Порядок заключения договора ОСАГО в виде электронного документа

Зеленая карта

  • Что такое Зеленая карта
  • Где купить Зеленую карту
  • Формы и образцы документов для страхователей
  • Урегулирование требований потерпевших по ДТП в Крыму с иностранными «Зелеными картами»
  • Задать вопрос по Зеленой карте
  • Перечень членов Бюро
  • Список корреспондентов
  • Как действовать в случае ДТП
  • Вопросы и ответы
  • Законодательство
  • Контактные данные
  • Green Card

Техосмотр

  • Контакты, вопросы и ответы
  • Статистика
  • Архив новостей
  • Проекты документов

БСИ

  • Для страховых организаций
  • Для страхователей

Государственное страхование: особенности, виды, формы

Государственное страхование – механизм защиты интересов людей, представляющий собой регулируемую государством систему финансово-правовых отношений участников страхового рынка.

Скрыть

  1. Государственное страхование: определение
  2. Органы государственного страхования: контроль деятельности субъектов рынка
  3. Российское государственное страхование – эффективная социальная защита
  4. Система государственного страхования: особенности социально-страховой защиты
  5. Фонды государственного страхования: формирование финансовых источников

Государственное страхование: определение

Государственное страхование – система взаимоотношений, определяющая механизм взаимодействия между юридическим, физическим лицом (страхователем) и государством (страховщиком). Предполагает формирование компенсационного фонда за счет внесения страховых премий согласно установленным нормам экономических взаимоотношений.

Особенность подобного вида страхования – осуществление материальных выплат только уполномоченной лицензированной государственной организацией.

Страхование имущественных рисков в госорганах обезопасит от материальных потерь, гарантирует своевременность положенных согласно страховым случаям компенсаций.

Органы государственного страхования: контроль деятельности субъектов рынка

Органы государственного страхования – учреждения, организации, реализующие контроль деятельности страховых компаний. Центральный Банк, фискальные органы производят государственный страховой надзор.

Деятельность ЦБ включает пункты:

  • выдача, приостановление, продление, отзыв лицензий;
  • контроль взаимоотношений субъектов страхового рынка;
  • финансовый аудит;
  • формирование предписаний.

Фискальные инстанции осуществляют проверку корректности расчета налогов, своевременности их уплаты в полном размере и пр.

Жесткий контроль государственных страховых органов – гарантия надежности работы лицензированных компаний, осуществляющих страховую деятельность.

Российское государственное страхование – эффективная социальная защита

Российское государственное страхование обеспечивает защиту граждан благодаря реализации многочисленных специализированных продуктов. Виды страхования:

1. обязательное, регламентируемое актами, законами с установленными тарифами:

  • медицинское;
  • социальное;
  • военнослужащих;
  • при перевозке пассажиров;
  • гражданской ответственности собственника ТС, опасного объекта;

2. добровольное:

  • личное (утрата трудоспособности, нанесение вреда здоровью);
  • движимого, недвижимого имущества;
  • автотранспорта;
  • животных.

Выбирая страховую компанию, изучите отзывы клиентов и проанализируйте условия заключения аналогичной сделки в других фирмах.

Система государственного страхования: особенности социально-страховой защиты

Приоритетная задача управленческих органов – социальная защита граждан. Система государственного страхования обеспечивает возможность эффективного регулирования социальной сферы.

Основные организации:

  • Пенсионный фонд, осуществляющий контроль начисления, реализации пенсионных выплат;
  • Фонд социального страхования, аккумулирующий страховые средства, поступающие от работодателей, и контролирующий их распределение;
  • Фонд обязательного медицинского страхования, выплаты которого направлены на оплату затрат на медобслуживание.

Трехкомпонентная система гарантирует эффективную реализацию государственной политики соцзащиты граждан.

Фонды государственного страхования: формирование финансовых источников

Формируют фонды государственного страхования социальной сферы финансовые взносы:

  • отчисления работодателей;
  • налоги;
  • пожертвования;
  • бюджетные выплаты.

Финансовую деятельность организаций регулируют отдельные законодательные акты. Фонды имеют автономный статус, что обеспечивает прозрачность механизмов распределения денег и социальное равенство категорий граждан, претендующих на социальные выплаты.

Инструменты государственного страхования обеспечат вашу надежную защиту от возникновения многих рисков. Используя добровольное страхование имущества, жизни, вы полностью обезопасите себя от любых непредвиденных ситуаций.

Росгосстрах (полное название — Российская государственная страховая компания) — одна из крупнейших страховых компаний России, представленная в числе системообразующих страховщиков страны.

ВНИМАНИЕ! Данный сайт НЕ является официальным сайтом Росгосстраха. Вся представленная информация носит ознакомительный характер и взята из открытых источников. Официальный сайт Росгосстраха — https://www.rgs.ru/

Компания является публичным акционерным обществом и функционирует с 1992 года. Центральный офис организации располагается в Москве.

Сегодня получение всей необходимой информации о самой компании, а также услугах, которые она оказывает своим клиентам, возможно через Росгосстрах официальный сайт.

Для того чтобы получить более полное представление об организации, следует обратиться ко вкладке «О компании». Здесь представлены общие сведения о страховщике, доступны официальные документы, а также информация о руководстве.

Также во вкладке «О компании» доступно раскрытие информации, размещены материалы, адресованные инвесторам и акционерам. Кроме того, здесь можно ознакомиться с перечнем вакансий и прочими полезными материалами.

Однако официальный сайт — это не только информация о компании, но и услугах, которые она предлагает своим клиентам. К числу предлагаемых продуктов относится страхование автомобиля, путешествий, имущества, здоровья и другое.

Особое внимание отводится автострахованию, которое объединяет ОСАГО, КАСКО и Зелёную карту. Веб-ресурс позволяет получить максимально полное представление об ОСАГО. Так, здесь можно узнать о том, что представляет собой данный вид страхования и от чего он защищает. Здесь же представлены ответы на вопросы, касающиеся того, как и когда необходимо оформлять полис. Также разъяснено то, как происходит формирование цены на ОСАГО и что делать с документом после его приобретения.

Помимо получения справочной информации официальный сайт компании Росгосстрах также позволяет воспользоваться калькулятором ОСАГО, после чего можно приступать к приобретению полиса в режиме онлайн.

В чём заключаются преимущества оформления страховки через сайт? Во-первых, это быстро. Это связано с тем, что оформление происходит без очередей и необходимости посещения офисов. Полис приходит сразу на электронную почту. Во-вторых, это достаточно удобно, так как приобретённый полис всегда доступен в личном кабинете на сайте, электронном ящике или Passbook/PassWallet на смартфоне. Наконец, это надёжно. При наступлении страхового случая более 140 пунктов урегулирования убытков по ОСАГО, расположенных на территории РФ, окажутся готовыми оказать необходимую поддержку.

Официальный сайт Росгосстрах также позволяет ознакомиться со всей необходимой информацией, касающейся КБМ. Здесь же представлены ответы на часто задаваемые вопросы, размещена информация об ОСАГО для популярных марок авто.

Автострахование — это не только ОСАГО, но и КАСКО. Веб-ресурс страховщика позволяет получить необходимую информацию о данном полисе, воспользоваться калькулятором для расчёта стоимости, ознакомиться с ответами на часто задаваемые вопросы. Также через сайт компании можно отправить заявку на страхование КАСКО, для чего понадобится заполнить стандартную форму.

Зелёная карта — это аналог полиса ОСАГО, который необходим тем водителям, которые совершают выезд за границы России. Веб-ресурс позволяет ознакомиться с детальной информацией по данному виду страхования, а также осуществить расчёт стоимости страховки с помощью калькулятора.

Особого внимания на сайте компании заслуживает раздел, посвящённый информации о страховом случае. Здесь клиент Росгосстрах может отыскать ответы на вопросы, касающиеся того, что делать при наступлении страхового случая, узнать статус дела, уведомить о страховом случае, а также ознакомиться с расположением центров урегулирования.

Официальный Интернет-ресурс организации адресует материалы не только частным клиентам, но и компаниям. В разделе, посвящённом корпоративному страхованию, представлена информация об услугах, касающихся страхования авто, имущества, здоровья, яхт и катеров, ответственности.

Здесь же размещена информация о перестраховании, страховании грузов, ответственности перевозчиков перед пассажирами, строительно-монтажных и других технических рисков, жизни и здоровья пациента при проведении клинических исследований и прочего.

В случае необходимости веб-ресурс также поможет обратиться к специалистам компании. Для этого следует заполнить предложенную на сайте форму. Также можно лично обратиться в Росгосстрах по месту приёма обращений либо направить обращение в адрес филиала по месту фактического нахождения.

Страхование — что это такое? Функции, категории, страховые компании

Каждого человека страшит собственное будущее, здоровье детей, сохранность собственности. В ответ на человеческие опасения и возникло страхование. Застраховать – значит защитить, уберечь от чего-либо. Страхованию присущ ряд функций, среди которых рисковая, сберегательная, инвестиционная и превентивная. За защитой интересов можно обратиться в любую страховую компанию, но «любая» на деле может только создать видимость защиты. Чтобы быть уверенным в завтрашнем дне, выбирайте проверенного страховщика.

Что это такое

В основе любого страхования лежит «страх». Страх за жизнь, имущество, свое финансовое положение и огромное количество прочих страхов. Если существует страх, должен существовать и способ защиты от него.

Страхование – это форма защиты отдельного человека, группы лиц, имущественных интересов от неблагоприятных ситуаций личного или материального характера.

Страхование имеет социально-экономическую сущность. Социальная проявляется в его направленности на интересы социума, создании личных и материальных гарантий. Экономическая сущность присуща страхованию, поскольку для его осуществления происходит перераспределение, накопление и использование денежных средств.

Функции

Любое общественно полезное явление выражает свою сущность через присущие ему функции. Поэтому, чтобы лучше вникнуть в «начинку» страхования, рассмотрим выполняемые им функции.

  1. Основополагающее назначение выражается в выполнении рисковой функции. Страхование существует именно по причине существования рисков: болезней, старости, утраты имущества и прочих. В границах рисковой функции происходит уравновешивание рисков всех застрахованных, ведь каждый участник привносит опасность разного рода, большую или меньшую. А сформированный денежный фонд должен быть такого размера, чтобы покрыть риск всех и каждого.
  2. Страхование, как социальное явление выполняет и предупредительную функцию. Она проявляется двояко. С одной стороны, предупреждение заключается в заблаговременной защите особо важных интересов, ведь мы обращаемся к страховщику не «после» неприятной ситуации, а «до». С другой стороны, часть накопленных денег всегда уходит на превентивные мероприятия, то есть, направленные на повышение сознательности и защищенности.
  3. Страхование выполняет сберегательную функцию. Подразумевается, что по достижении определенного в договоре возраста, человек получит денежную выплату.
  4. Поскольку страхование связано с оборотом огромного количества денежных средств, ему присуща функция контроля. Она заключается в целевом использовании денежных резервов, примерно одинаковых условиях для всех страхователей, финансовой способности страховщика обеспечить возмещение всем застрахованным, доступности информации о деятельности страховых компаний. Администрирование деятельности страховщиков с 2013 года осуществляет Служба Центробанка России по финансовому рынку. К сожалению, недобросовестных компаний немало, но упомянутая служба активно ведет с ними борьбу.
  5. Может показаться необычным, но страхованию присуща инвестиционная функция. Когда человек заранее готовится к каким-то важным событиям в жизни, например, к свадьбе или поступлению ребенка в университет, он может застраховать такие события. И в назначенный срок, страховая выдаст его инвестицию. А еще человек может включить в договор условие, по которому его взносы будут вложены в гарантированные активы под обговоренный процент. Когда наступит срок, исходная сумма порадует новым размером.

Категории

Страхователь – государство, юридическое лицо или физлицо, заключившее договор со страховщиком и уплачивающее взносы в фонд.

Застрахованное лицо – человек (группа лиц), для пользы которого заключается договор. В определенных случаях застрахованное лицо = страхователь.

Страховщик – компания (государственная или нет), принимающая обязательство выплатить возмещение при наступлении страхового случая.

Общество взаимного страхования – разновидность потребительского кооператива, члены которого «подстраховывают» друг друга. Такое общество можно рассматривать в качестве полноценного страховщика. Оно должно иметь лицензию, устав, денежный фонд, управляющие и контролирующие органы. Под защиту ставятся имущественные интересы участников.

Тариф – ставка взноса, то есть сумма, которая должна быть внесена в фонд за конкретное застрахованное лицо или имущество. Тариф определяет множество факторов, к примеру, возраст: для молодого и здорового человека тариф будет ниже, чем для пожилого. Важна профессиональная принадлежность: чем опаснее деятельность, тем выше тариф. Свою роль сыграет половая принадлежность, ведь представители мужского пола более подвержены всевозможным рискам. Если страхуется имущество, определяющее значение имеет его ценность.

Объект страхования – то, что подлежит защите (авто, квартира, офисное помещение, предпринимательский риск, редкая картина и т.д.)

Страховой риск – неблагоприятная ситуация, от последствий которой страхователь хочет уберечь себя, имущество, своих близких. Страхование всегда имеет большую долю вероятности, поскольку опасная ситуация может не наступить. Поэтому, риск – это предположение.

Страховой случай – это всегда реальность, в отличие от риска. Именно та реальность, которая запускает договорный механизм и обязывает компанию выплатить возмещение.

Полис – главный документ, подтверждающий заключение договора со страховщиком.

Страховое возмещение (обеспечение) – сумма, подлежащая выплате при наступлении страхового случая. Если человек страховался от несчастного случая, предпринимательского риска, кражи имущества и т.п., то ему выплачивается именно возмещение. Если речь идет о страховании на определенный случай (учеба, брак), о пенсионном страховании, то застрахованный получает обеспечение, поскольку ущерба здесь нет.

Сострахование – подразумевает договор между страхователем и несколькими страховщиками. При наступлении страхового случая клиент вправе обратиться за возмещением к любому страховщику. Если договор не содержит пункта о том, как распределяются обязанности страховщиков, предполагается, что они делятся солидарно.

Перестрахование – подразумевает страхование одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя). И если перестрахователь не может возместить или обеспечить взятые на себя обязательства, то эта миссия перекладывается на перестраховщика.

Страховой портфель – все обязательства, взятые на себя страховой компанией. Портфель оценивается исходя из общей суммы заключенных договоров с клиентами.

Страховой взнос (премия) – денежная сумма, которую должен внести страхователь в страховой фонд организации.

Рейтинг самых надежных страховых компаний

Когда дело касается вопросов безопасности жизни или имущества, нельзя полагаться на удачу. К сожалению, известно немало случаев проявления халатности или недобросовестности страховщиков, недомолвок, снижения размера выплат и прочих неприятных последствий сотрудничества с ними.

Чтобы быть уверенными в благополучном результате, ознакомьтесь со списком лучших страховщиков. Каждая из представленных компаний завоевала признание партнеров, рейтинговых агентств и, главное, клиентов.

Альфа Страхование

Альфа Страхование – крупнейший страховщик-частник в России. В 2018 году компания вошла в список 4 страховщиков, собравших наибольшее количество взносов.

Группа Альфа Страхование имеет в составе несколько ООО, специализирующихся на отдельных видах (жизни, медицинское), а также АО, являющееся универсальным страховщиком.

Число премий и признаний компании не счесть: здесь и премия Global Brands Awards – 2018 как «Любимый страховой бренд в России», и высочайшие рейтинги надежности, финансовой устойчивости, доверия путешественников и множество других наград. Не случайно количество клиентов компании уже перевалило за 20 миллионов человек.

Ингосстрах – один из лидеров по поступлениям страховых премий и, в целом, рынка страховочных услуг.

Компания лицензирована осуществлять перестрахование, медстрахование, ОСАГО и КАСКО, от несчастных случаев, грузов, ответственности, одним словом, практически все виды, существующие на сегодня.

На территории России представлено около 80 филиалов, есть филиалы в Индии, Китае, Казахстане и Азербайджане. Входит в состав Международной группы ИНГО, где Ингосстрах принадлежит более половины всего капитала. Также является членом множества ассоциаций и профсоюзов: Всероссийский союз страховщиков, Российский союз автостраховщиков и т.д.

Ингосстрах принадлежит собственная сеть клиник «Будь здоров», входящая в список крупнейших российских клиник.

Компания имеет несколько премий Золотая саламандра, высочайший рейтинг по версии агентств Standard & Poor’s и Эксперт РА, а также признание и доверие миллионов страхователей.

В общем, свой девиз «Ингосстрах платит. Всегда» компания оправдывает на 100%.

ВТБ Страхование – одна из системообразующих компаний, входит в десятку крупнейших сборщиков страховых премий.

Осуществляет личное страхование, медицинское, имущества, турстрахование, перестрахование и иные виды. Имеет порядка 39 филиалов по стране.

В 2018 году группа ВТБ вошла в состав компании СОГАЗ.

Входит в состав Всероссийского союза страховщиков, Национального союза страховщиков ответственности, Межрегионального союза медстраховщиков.

По версии Эксперт РА и Standard & Poor’s имеет максимальный показатель надежности и финансовой устойчивости.

Что особенно приятно, клиенты отзываются о компании очень доброжелательно, отмечают, что с ней приятно иметь дело, поскольку мала вероятность наткнуться на подводные камни.

Росгосстрах – еще один флагман страхового рынка, относящийся к категории системообразующих компаний.

Осуществляет страхование имущества, ответственности, накопительное, инвестиционное, КАСКО и ОСАГО. Имеет невероятно обширную сеть, включающую более 1 500 офисов и филиалов по России.

Однако, известны случаи, когда Росгосстрах открыто нарушал антимонопольное законодательство, к тому же в последние годы компания терпит огромные убытки. На сегодня Росгосстрах имеет рейтинг ruA по оценке агентства Эксперт РА, то есть показатель надежности компании средний.

Да и судя по отзывам клиентов, находиться «под крылом сильной компании» понравилось далеко не всем. Но Росгосстрах остается одной из ведущих страховых компаний России, несмотря на все трудности.

Тинькофф Страхование

Тинькофф Страхование – довольно молодая компания, возникшая на рынке в 2013 году.

Специализируется на ОСАГО, КАСКО, страховании от несчастных случаев, болезней, недвижимости, турстраховании.

Характерная особенность компании – это отсутствие филиалов по стране, полис можно купить по телефону или онлайн.

Тинькофф Страхование входит в самые известные ассоциации страховщиков и имеет высокий уровень стабильности и финансовой устойчивости по версии Эксперт РА, несмотря на небольшой период существования.

Ключевая черта Тинькофф Страхование, которая наиболее привлекательна для людей, это клиентоориентированность. Отзывы о компании весьма положительные.

Ренессанс Страхование

Ренессанс Страхование – крупный страховщик, входящий в категорию системообразующих.

Компания лицензирована на ведение порядка 60 видов страхования, среди которых медстрахование, КАСКО, ОСАГО, страхование грузов, путешественников. Она имеет около 60 филиалов по стране, сотрудничает с известными международными компаниями, которые выступают перестраховщиками Ренессанс Страхование.

Компания входит во все видные ассоциации и союзы (ВСС, РСА, Российский союз туриндустрии).

Эксперт РА в 2016 году присвоил Ренессанс высокий уровень надежности.

Обязательное и добровольное

Фундаментальная классификация предполагает деление страхования на обязательное и добровольное.

Какие черты отличают два вида друг от друга:

  1. Свобода воли. При обязательном существует закон, содержащий перечень лиц или имущества, в этом случае воля человека связана указанием свыше. Добровольное подразумевает наличие выбора – страховать или нет.
  2. Масштаб распространения. Для обязательного характерна всеохватность, а для добровольного – выборочность.
  3. Срок. Бессрочность может быть присуща только обязательному. Для добровольного срок – это одно из существенных условий.
  4. Императивность или диспозитивность. Речь идет об условиях договора, тарифах, перечне страховых случаев и т.д. Применительно к обязательному страхованию стороны руководствуются положениями нормативных актов. В добровольном страховании условия являются изменяемыми.
  5. Ответственность за уклонение. Есть в случае обязательности, нет в случае добровольности.

Обязательное страхование в России представлено такими видами:

  • социальное (медицинское, пенсионное, от производственных несчастных случаев, по потере трудоспособности);
  • ОСАГО;
  • государственное;
  • перевозки пассажиров;
  • гражданской ответственности владельца опасного объекта.

Все виды социального страхования – это проявление заботы государства о своем населении. Соцстрахование направлено на создание минимальных гарантий, уберегающих жизнь, здоровье и финансовое состояние человека, попавшего в непростую ситуацию.

ОСАГО. По полису ОСАГО застрахована ответственность водителя за возможный вред, причиненный 3-м лицам в аварии с участием страхователя. Если такой вред из возможного перерастет в реальный, страховая компания оплатит ущерб, причиненный жизни, здоровью или имуществу окружающих.

Государственное. Устанавливает страхование жизни, здоровья и имущества лиц, чья профессиональная деятельность связана с риском для себя или окружающих. Страхователем здесь выступают органы власти, а страховые взносы уплачиваются из бюджетов. Наличие такого вида подчеркивает общественную значимость деятельности сотрудников ОВД, тюрем, военных, судей, присяжных заседателей и иных категорий граждан.

Перевозки пассажиров. Люди, пользующиеся услугами перевозки в автобусах, поездах, самолетах, трамваях, троллейбусах, маршрутных такси, водном транспорте и метрополитене могут рассчитывать на денежную компенсацию, если в ходе движения их здоровью или имуществу будет нанесен вред.

Гражданской ответственности владельца опасного объекта. Если в ходе использования объекта с повышенным уровнем опасности произойдет авария, пострадавшие 3-и лица получат компенсацию. Речь идет о таких объектах, как рудники, металлургические предприятия, химзаводы, шахты, атомные станции, склады ГСМ и т.п.

Рынок добровольного страхования пестрит разными видами, но основные – это следующие виды:

  • На определенный случай. Страховое соглашение заключается ради какого-то события, которое случится в будущем. Это может быть дожитие до конкретного возраста, свадьба, юбилей и т.д. Когда подойдет назначенный срок, страхователь получит выплату.
  • Медицинское. Чтобы расширить пакет возможностей для получения врачебной помощи, люди приобретают полиса ДМС. Можно выбрать подходящую программу или самостоятельно скомбинировать перечень желаемых медуслуг.
  • Жизни и здоровья. При личном страховании жизни или здоровья будет учитываться возраст, половая и профессиональная принадлежность, наличие вредных привычек и хронических заболеваний. Отношения носят долгосрочный характер.
  • Пенсионное. Чтобы создать дополнительный резерв к старости, можно воспользоваться услугами негосударственных страховых компаний и увеличить размер будущей накопительной пенсии.
  • Страхование гражданской ответственности. Добровольно можно застраховать ответственность владельцев авто (ДСАГО), водного и воздушного транспорта, профессиональную (врачей, архитекторов, инженеров, т.е. специалистов, способных навредить 3-м лицам своими действиями). Также страхуют ответственность по обязательствам и за вред, причиненный некачественными услугами, товарами и работами.
  • От несчастных случаев или болезни. Если возникнет страховой случай, например, страхователь попадет в ДТП, приобретет заболевание, то страховщик выплатит возмещение. Договор, как правило, заключается на срок до 1 года.
  • Накопительное. Взносы страхователя компания вложит в надежные активы, и в назначенный срок человек получит сумму взноса + проценты.
  • Детское. Чтобы уберечь ребенка от растяжений, ушибов, переломов, родители приобретают детский полис. Он позволяет рассчитывать на лечение в лучших клиниках. По полису можно отвести ребенка на обследование, если требуется справка о состоянии здоровья.
  • Имущества. Страхованию подлежит любое имущество, имеющее денежное выражение и ценность для хозяина. Чаще всего стараются обезопасить недвижимость, земельные участки, корпоративное имущество, антиквариат. Страховка подразумевает защиту от природных явлений, случайностей и действий 3-х лиц.
  • Транспорта. Опытные автовладельцы знают, что ОСАГО хорошо, а ОСАГО и КАСКО лучше. Тогда под защитой будет не только ответственность перед 3-ми лицами, но и само авто.
  • Предпринимательских рисков. Если предприниматель намерен уберечь себя от непредвиденных убытков, вызванных, к примеру, халатностью партнера или нарушением производственного процесса, он может воспользоваться таким видом страхования.
  • Туристическое. Туристическая добровольная страховка может идти в качестве дополнения к обязательной или полностью заменить ее.
  • Спортивное. Профессионалы и любители, занимающиеся экстремальными или опасными видами спорта, могут защитить себя на случай травмы. В договоре следует указать те травмы, вероятность получения которых наиболее высока. Страховать можно одного человека или команду.

Вывод

Страхование возникло как реакция на потребность общества в защите наиболее существенных интересов.

Ключевая связка страхования: страхователь (тот, кто желает защитить), страховщик (тот, кто гарантирует защиту) и застрахованное лицо (в чью пользу заключается договор).

От страхователя требуется платить определенные договором или законом страховые взносы, а от страховщика – кинуть спасательный круг в виде денежного возмещения, если страхователь начнет тонуть в последствиях страхового случая.

Россия не испытывает недостатка в страховщиках. Обещания лояльности, надежности и золотых гор сыпятся со всех сторон. Но предпочтение следует отдавать проверенным компаниям, таким как Росгосстрах, ВТБ и Альфа Страхование, Ингосстрах.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *